نظام التأمين على العاملين في القطاع الخاص
يلتزم صاحب العمل بتوفير تغطية تأمينية للعامل تصل قيمتها إلى 20,000 درهم لحماية العامل من أية تطورات قد تؤثر عليه مثل إفلاس الشركة أو عجزها عن دفع مستحقاته. ويمثل هذا الإجراء بديلاً عن الإجراء الذي كان متبعاً من قبل وهو إيداع مبلغ 3000 درهم عن كل عامل لدى وزارة الموار البشرية والتوطين.
نظام التأمين الجديد على العمال والعمالة المنزلية
في 15 أكتوبر 2018، بدأت وزارة الموارد البشرية والتوطين في تطبيق نظام التأمين الجديد على العمالة المسجلة لديها، تنفيذاً لقرار مجلس الوزراء، بشأن إلغاء إلزامية الضمان المصرفي المعمول به، والمقدر بقيمة 3000 درهم شهرياً عند استقدام عامل جديد، واستبداله بنظام تأمين منخفض التكلفة.
الضمان المصرفي والتأمين على حقوق العمال
أتاح القرار الوزاري رقم 318 لسنة 2022 بشأن الضمان المصرفي والتأمين على حقوق العمال ، للمنشآت حرية اختيار وسيلة الحماية المقررة لحقوق العمال من خلال احدى الخيارين :
سداد ضمان مصرفي لا تقل قيمته عن 3000 درهم عن كل عامل، عن طريق أحد المصارف العاملة بالدولة، على أن يكون الضمان ساري المفعول ابتداء من تاريخ إصداره ولمدة عام، ويجدد تلقائياً، ويدفع بناء على طلب الوزارة ودون وجود أي قيود أخرى.
سداد قيمة التأمين على العامل من خلال شراء وثيقة التأمين .
طالع قرار وزاري رقم (318) لسنة 2022 بشأن الضمان المصرفي و التأمين على حقوق العمال.
تكلفة وثيقة التأمين العمالي
تكون مدة وثيقة التأمين ثلاثين شهراً وفق القيم التالية :
|
المنتج التأميني |
القسط التأميني (عن كل شهادة / معاملة) |
|
عمالة المنشآت الماهرة |
137.50
|
|
عمالة محدودة المهارة |
180
|
|
المنشآت المخالفة ذات الخطورة العالية والغير ملتزمة بالأجور |
250
|
|
العمالة المساعدة |
105
|
كيف يتم شراء المنتج التأميني ؟
يمكن لصاحب العمل شراء المنتج التأميني من خلال بوابة المجمع التأميني Home (dubins-wpp.ae)
على من يُطبق نظام التأمين العمالي الجديد؟
يُطبق هذا النظام الجديد لحماية حقوق العاملين في القطاع الخاص، بالإضافة إلى حماية حقوق العمالة المنزلية.
آلية عمل نظام التأمين العمالي
- بالنسبة للعاملين حالياً في الشركة
بالنسبة للعمال حالياً في المنشآت، والمكفولين بموجب نظام الضمان المصرفي القائم بقيمة 3000 درهم، يكون لصاحب العمل خيارين: أما الإبقاء على نظام الضمان المصرفي القائم، أو شراء وثيقة التأمين بحسب النظام الجديد ويكون ذلك فقط عند تجديد تصريح عمل العامل، وليس قبل ذلك.
- بالنسبة للعمال الجدد
بالنسبة لاستقدام وتشغيل العمال الجدد، للشركة الخيار في أن تشتري وثيقة التأمين عند استخراج تصريح العمل لمدة عامين، أو تقديم ضمان مصرفي بقيمة 3 الآف درهم عن كل عامل، وفقاً للمعايير والاشتراطات المعمول بها في نظام الضمان المصرفي القائم حالياً، والذي سيتم العمل به بالتوازي مع نظام التأمين الجديد لاتاحة المجال أمام أصحاب العمل لاختيار النظام الذي يرغبون به.
التغطية التأمينية للحقوق والمستحقات العمالية
في حال إفلاس الشركة، أو عجزها عن سداد مستحقات العامل، حيث تصل التغطية التأمينية للحقوق والمستحقات العمالية للعامل المؤمن عليه لـــ 20000 درهم ، وتغطي الوثيقة أي مستحق اتعمالية واردة في المرسوم بقانون اتحادي ر قم ( 33 ) لسنة 2021 بشأن قانون تنظيم علاقات العمل ولائحتة التنفيذية بالإضافة للحقوق العمالية المترتبة وفقا للقانون الاتحادي رقم (10) لسنه 2017 بشأن عمال الخدمة المساعدة وتعديلاته والقرارات الصادرة لتنفيذ أحكامه، على سبيل المثال:
- الأجور؛ وبحد أقصى أجر آخر 120 يوم السابقة لآخر يوم عمل للعامل
- مكافأة نهاية الخدمة
- نفقات عودة العامل
- تكاليف نقل الجثمان في حالة الوفاة
- التكاليف المتعلقة بإصابات وأمراض العمل
- تذاكر السفر للعمالة المنقطعة عن العمل؛ وذلك في حال قيد بلاغ الانقطاع وضبط العامل؛ خلال
- فترة سريان التغطية التأمينيَّة.
بالنسبة للعمالة المساعدة تغطي الوثيقة التالي
- مكافأة نهاية الخدمة غير المدفوعة
- الأجور غير المدفوعة وبحد أقصى أجر آخر 120 يوم السابقة لآخر يوم عمل للعامل
- تكاليف العودة إلى الوطن غير المدفوعة
- التكاليف المتعلقة بإصابات وأمراض العمل غير المدفوعة
- تكاليف نقل الجثمان في حالة الوفاة
- تذاكر السفر للعمالة المنقطعة عن العمل وذلك في حال قيد بلاغ الانقطاع عن العمل وضبط العامل خلال فترة سريان التغطية التأمينية
- أي مستحقات عمالية مالية أخرى غير المدفوعة والواردة في القانون الاتحادي رقم (10) لسنة 2017 بشأن تنظيم علاقات العمل وتعديلاته والقرارات الصادرة لتنفيذ أحكامه
- حدود التغطية: 20000 درهم إماراتي للمطالبة الواحدة ولمجموع المطالبات خلال فترة التغطية
وللعلم، فإن قيام شركة التأمين بالسداد في حال عجز صاحب العمل، لا يعني إخلاء مسؤولية صاحب العمل، وإنما سيكون مطالباً بسداد كافة المبالغ التي دفعتها شركة التأمين. وفي حال لم يقم صاحب العمل بسداد المبالغ التي دفعتها شركة التأمين، ستقوم الوزارة بإيقاف ملف الشركة، وعدم منحها تصاريح عمل جديدة، وإلزامها بتوفير ضمان مصرفي بقيمة 3 آلاف درهم عن كل عامل عند تجديد تصريح عمله. (هذه الفقرة تسري فقط على المنشآت وليس العمالة المساعدة).
ملاحظة: لا يغطي نظام التأمين الجديد التأمين الصحي للعامل.
كيفية استرداد الضمان المصرفي والتسجيل في نظام التأمين الجديد؟
حالات استرداد الضمان المصرفي
يتم استرداد الضمان المصرفي في الحالات التالية:
- إلغاء تصريح عمل العامل و ثبوت مغادرته الدولة
- وفاة العامل و تقديم ما يثبت ترحيل جثمانه أو دفنه داخل الدولة
- حالة انتقال العامل إلى صاحب عمل جديد
- أي حالة من الحالات الأخرى التي يثبت فيها صاحب العمل إلغاء تصريح العامل و سداد كافة مستحقاته
يتم طلب إصدار وثيقة التأمين واسترداد الضمان البنكي من مراكز خدمات رجال الأعمال ومراكز استقدام العمالة المساعدة ، ومن خلال التطبيق الذكي لوزارة الموارد البشرية والتوطين، وبعد تسلم وصل استرجاع الضمان البنكي يراجع صاحب العمل البنك، ويحصل على المبلغ المودع سابقاً كضمان. تصدر وثيقة التأمين بشكل فوري عند طباعة طلب تصريح العمل من خلال مراكز الخدمة أعلاه.
ويتم رد الضمانات المصرفية للمنشات في حالة إلغاء تصريح عمل العامل المشمول بهذه الضمانات، وبالتالي انتهاء علاقة العمل بين العامل وصاحب العمل، أو في حالة شراء وثيقة التأمين عند تجديد تصريح عمل العامل وذلك بشرط أن لا تكون المنشأة قد ارتكبت مخالفات تتعلق بعدم سداد الرواتب خلال آخر ستة أشهر قبل تجديد التصريح المنتهي.
روابط مفيدة
التأمين علـى مسـتحقات العامل كبديل عـن الضمان المصرفي- وزارة الموارد البشرية والتوطين.
نظام التأمين ضد التعطل عن العمل
نظام التأمين ضد التعطل عن العمل هو شكل من أشكال التأمين أو الضمان الاجتماعي، الذي يوفر للإماراتيين والمقيمين العاملين في القطاعين الاتحادي والخاص، الدعم المالي في حال فقدوا وظائفهم نتيجة لإنهاء الخدمة من قبل أصحاب العمل. يهدف هذا النظام إلى توفير مظلة الحماية الاجتماعية للعاملين بما يكفل الحياة الكريمة لهم ولأسرهم لحين توفر فرصة عمل بديلة، والحفاظ على العمالة الماهرة وأفضل المواهب في سوق العمل في الدولة للوصول إلى اقتصاد معرفي تنافسي.
